Банк закрылся: сколько вернёт государство и что не застраховано
У банка отозвали лицензию — новость, от которой у вкладчиков холодеют руки. Но если деньги лежали на обычном вкладе или счёте, паниковать не нужно: государство вернёт до 1,4 миллиона рублей в одном банке.
А вот деньги, вложенные «как во вклад», но на самом деле в другие продукты, могут не вернуться вовсе. Разберём, где проходит граница.
🛡 Что такое страхование вкладов
Все банки, которые принимают вклады от граждан, обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Выплаты делает Агентство по страхованию вкладов.
Застрахованы:
- вклады и счета, в том числе карточные;
- проценты, начисленные на день отзыва лицензии;
- счета индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.
Лимит — 1,4 миллиона рублей на одного человека в одном банке. Все вклады в этом банке складываются.
❌ Что не застраховано
Вот что часто продают в отделении под видом «надёжного вклада»:
- инвестиционное и накопительное страхование жизни;
- облигации, в том числе собственные облигации банка;
- обезличенные металлические счета;
- вложения через брокерский счёт и доверительное управление.
Если банк закрылся, по этим продуктам агентство ничего не вернёт. Поэтому, подписывая договор, ищите в нём слово «вклад» или «банковский счёт», а не «полис» или «ценные бумаги».
💰 Если сумма больше 1,4 миллиона
Всё, что выше лимита, включается в требования к банку и выплачивается по мере его ликвидации. Это долго и без гарантий.
Есть исключение: до 10 миллионов рублей можно получить, если на счёте оказались деньги от продажи жилья, наследство, страховые выплаты или социальные пособия — при условии, что они поступили не раньше чем за три месяца до закрытия банка. Это нужно подтвердить документами.
📅 Как получить деньги по шагам
1. Дождитесь сообщения о банке-агенте — его называют на сайте агентства, обычно в течение нескольких дней. 2. Возьмите паспорт и придите в банк-агент или подайте заявление онлайн, если такая возможность есть. 3. Выберите, как получить: наличными или переводом на счёт в другом банке.
Выплаты начинаются не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии. Срок обращения большой, поэтому спешить в первый день не нужно.
🧮 Как хранить, чтобы не переживать
Правило простое: не держите в одном банке больше 1,4 миллиона рублей вместе с процентами. Если сумма больше — разделите её между несколькими банками.
Перед открытием вклада проверьте, что банк участвует в системе страхования. Список есть на сайте Агентства по страхованию вкладов. Это разбор общей ситуации, а не финансовая рекомендация.
А у вас был случай, когда банк закрылся? Получили деньги без проблем? Расскажите в комментариях.
Это разбор общей ситуации, а не юридическая консультация. Для своего случая обращайтесь к юристу, в СФР или ФНС.
